Tipos de financiamento imobiliário: qual a melhor opção?

Realizar o sonho da casa própria é um grande passo, e entender os diferentes tipos de financiamento imobiliário é essencial para fazer a escolha certa. 

Como se trata de um compromisso financeiro de longo prazo, conhecer as modalidades disponíveis, suas regras e sistemas de amortização pode evitar surpresas ao longo do caminho.

Neste texto, vamos apresentar os principais tipos de financiamento imobiliário, suas características, vantagens e quais perfis de comprador se encaixam melhor em cada opção. 

Continue a leitura e descubra qual alternativa oferece as melhores condições para você!

Aproveite para conferir também: “Afinal, meu score influencia no financiamento imobiliário?” Entenda com a BRZ Empreendimentos

Quais são os principais tipos de financiamento imobiliário?

A maioria dos financiamentos no Brasil se enquadra em dois sistemas principais: o Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI). 

Essas modalidades fazem parte do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE), que direciona recursos captados da poupança para financiamentos habitacionais.

Vamos explicar cada um deles a seguir:

Sistema Financeiro de Habitação (SFH)

Criado pelo Governo Federal em 1964, o SFH tem o objetivo de facilitar o acesso à moradia, especialmente para famílias de média e baixa renda. Ele permite financiamento de até 80% do valor do imóvel, com um limite de avaliação de R$ 1,5 milhão. 

O prazo de pagamento pode chegar a 35 anos, e as taxas de juros variam entre 7% e 8% ao ano, limitadas a 12% + Taxa Referencial.

Para se enquadrar no SFH, o comprador precisa:

• ter renda suficiente para que as prestações não ultrapassem 30% da renda bruta mensal;
• ser brasileiro ou ter visto de permanência;
• não possuir restrições no Serasa, SPC, BACEN ou Receita Federal;
• ter mais de 18 anos ou ser emancipado após os 16 anos.

O SFH permite o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para pagamento parcial ou total da dívida, e exige a contratação de seguros obrigatórios para morte, invalidez e danos físicos ao imóvel.

Programa Habitacional Minha Casa, Minha Vida

O Minha Casa, Minha Vida é um dos principais programas de habitação. Voltado para famílias com renda de até R$ 8.000, esse programa federal oferece juros reduzidos e subsídios para facilitar a aquisição da casa própria. Ele se enquadra no SFH e permite o uso do FGTS para amortização da dívida.

Saiba mais sobre como o Minha Casa, Minha Vida pode transformar o seu sonho da casa própria com a BRZ Empreendimentos!

Programa Casa Paulista  

O Casa Paulista é um programa estadual do Governo de São Paulo que oferece subsídios financeiros para facilitar a aquisição da casa própria por famílias de baixa renda. 

Em parceria com a BRZ, o programa complementa os recursos do Minha Casa, Minha Vida, ampliando as possibilidades de financiamento e reduzindo o valor das prestações mensais.

Essa iniciativa torna possível o acesso a empreendimentos de alta qualidade, oferecendo conforto e segurança.  

Entenda, com a BRZ Empreendimentos, como conquistar seu lar por meio do programa Casa Paulista! Descubra as opções de apartamentos que combinam com o seu sonho!

Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Para quem deseja comprar um imóvel acima de R$ 1,5 milhão ou não atende aos critérios do SFH, o Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) pode ser a melhor alternativa. 

Criado em 1997, o SFI é mais flexível, pois não impõe restrições sobre a renda do comprador ou a localização do imóvel.

No SFI:

• os juros são definidos pelo banco, sem limite imposto pelo governo;
• o financiamento pode cobrir até 90% do valor do imóvel;
• não há restrição quanto ao uso de outros financiamentos.

No entanto, não é permitido utilizar o FGTS para pagamento da dívida.

Financiamento com a construtora

Você sabia que também é possível fazer um financiamento direto com a construtora? A BRZ Empreendimentos, além de oferecer financiamentos com bancos parceiros, dá a possibilidade de você fechar negócio diretamente com ela. 

A construtora oferece diversas vantagens, como formas de pagamento muito flexíveis, que fazem dela uma das melhores para adquirir apartamentos nos estados de SP, RJ e MG.

Financiamento com os bancos

Bancos públicos e privados oferecem financiamento imobiliário, tanto no SFH quanto no SFI. Cada instituição define suas regras, exigências e taxas de juros. Se essa for a sua escolha, é importante destacar que a BRZ Empreendimentos possui excelente relacionamento com a CAIXA para melhores condições de financiamento.  

Consórcio imobiliário

O consórcio é uma alternativa para quem quer adquirir um imóvel sem pagar juros, mas está disposto a aguardar a contemplação da carta de crédito. Ele não faz parte do SFH nem do SFI, pois não se trata de um financiamento tradicional.

Quais são os tipos de amortização?

Os tipos de financiamento imobiliário adotam diferentes sistemas de amortização, que determinam como a dívida será paga ao longo do tempo. Os principais são:

Tabela Price

Neste sistema, as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento. No início, a maior parte do pagamento é composta por juros, e a amortização do saldo devedor aumenta ao longo do tempo.

Sistema de Amortização Constante (SAC)

Aqui, as parcelas começam mais altas e vão reduzindo com o tempo. É uma opção vantajosa para quem deseja pagar menos juros ao longo do financiamento.

Sistema de Amortização Crescente (Sacre)

Combina características da Tabela Price e do SAC. As parcelas começam subindo, até um determinado ponto, e depois passam a reduzir.

Como escolher entre os tipos de financiamento imobiliário?

Escolher o financiamento imobiliário adequado exige análise detalhada de sua situação financeira e objetivos. Aqui estão alguns passos para ajudá-lo a tomar a melhor decisão:

1. avalie sua renda mensal — a renda familiar é um dos fatores principais para determinar o tipo de financiamento que você pode assumir sem comprometer seu orçamento;
2. defina o prazo de pagamento — prazos mais curtos resultam em parcelas mais altas, mas você pagará menos juros. Já prazos mais longos oferecem parcelas mais acessíveis, mas com maior custo final;
3. verifique as taxas de juros — compare as taxas de juros oferecidas pelas diferentes instituições e programas. Os juros podem variar consideravelmente entre os diferentes tipos de financiamento;
4. considere o uso do FGTS — alguns tipos de financiamento, como o SFH e o Minha Casa, Minha Vida, permitem o uso do FGTS, o que pode aliviar o valor das parcelas ou até quitar parte da dívida;
5. pesquise sobre as modalidades de amortização — decida qual tipo de amortização (Price, SAC ou Sacre) é mais vantajoso para o seu perfil financeiro;
6. considere o valor do imóvel — se o valor do imóvel ultrapassar R$ 1,5 milhão, o SFI pode ser a melhor opção, pois não há limite de avaliação do imóvel nesse sistema.

Quer ajuda para escolher a melhor opção? A BRZ Empreendimentos está pronta para te orientar na conquista do seu imóvel!

Conclusão

Escolher o tipo de financiamento imobiliário ideal pode parecer desafiador, mas com o conhecimento adequado, você pode tomar uma decisão informada e tranquila. 

Considere todos os fatores mencionados, como sua capacidade de pagamento, prazo desejado, taxas de juros e as condições de cada modalidade. Ao fazer isso, você estará mais preparado para garantir o melhor negócio e alcançar o seu sonho da casa própria. 

E, se precisar de orientação personalizada, lembre-se de que a BRZ Empreendimentos está ao seu lado, oferecendo consultoria especializada para ajudá-lo a fazer a escolha certa.

Entre em contato com um de nossos consultores e descubra as melhores opções de financiamento para o seu perfil. Estamos aqui para ajudar você a realizar o seu sonho!

Leia mais: 

• Melhores cidades de São Paulo para morar: encontre seu novo lar
• Melhores cidades do Rio de Janeiro para morar
• Melhores Cidades para Morar em Minas Gerais